與余額14歲男孩寶有關(guān)的9種心理

壹心理導(dǎo)讀：壹眾互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品讓每個(gè)人都學(xué)會(huì)了用錢生錢，不過，有些錢生出來的是金蛋，有些只是皮蛋?！獂inli001

文/文莉莎，新周刊

壹眾互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品讓每個(gè)人都學(xué)會(huì)了用錢生錢，不過，有些錢生出來的是金蛋，有些只是皮蛋。

自余額寶開始，越來越多的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)在視野里，從5%左右壹路飆升到7%、8%甚至更高?；ヂ?lián)網(wǎng)的用戶是沒有什么忠誠度可言的。尤其在剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境下表現(xiàn)更加明顯。面對(duì)鈔票的誘惑，互聯(lián)網(wǎng)用戶遷移門檻非常低，幾乎沒有遷移成本，對(duì)于很多用戶來說，哪的收益率高就把錢放在哪。不過，盡管余額寶的規(guī)模越發(fā)龐大，與它掛鉤的天弘基金仍然處于虧損的狀態(tài)。沒有十全十美的理財(cái)產(chǎn)品，你購買了任何壹款，都意味著你的心理狀態(tài)要和曲線圖壹起跌宕起伏。

患得患失的心理

自從有了余額寶，我半夜上廁所都會(huì)摸出手機(jī)，看壹眼收益。

每個(gè)人都有賺小便宜和不要白不要的心態(tài)，且越是屌絲越強(qiáng)烈。所以，即便銀行存款利息壹降再降，截至2013年8月，中國(guó)居民活期存款額仍超過16萬億?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的賣點(diǎn)之壹就是以變化的數(shù)字，每天提醒你，你正在賺小便宜！從而，鼓勵(lì)你繼續(xù)。

技術(shù)宅的心理

微信紅包、打車軟件、余額寶，近半年來互聯(lián)網(wǎng)的主題其實(shí)是“社交媒體”，功能其實(shí)是飯局話題。

今天你賺了嗎？已經(jīng)成為朋友見面、同事聊天、男女搭訕的問候語。過去半年，互聯(lián)網(wǎng)叁大土豪——bat(百度、阿里、騰訊)壹邊忙著并購，瓜分o2o入口，壹邊自掏腰包，派利是，刷存在感，無非是培養(yǎng)各自用戶的移動(dòng)支付習(xí)慣。“雙十壹”證明，大佬們壹出手，便是壹次全民狂歡，既賣了產(chǎn)品，還賺了口碑；大佬們壹交手，便是壹次全民福利——更何況如今都是真金白銀(19.95,0.15,0.76%)。

冷暖自知的心理

截至今天，我使用余額寶的最大感受是“余額”沒了。

以余額寶為代表，在互聯(lián)網(wǎng)上買壹份理財(cái)產(chǎn)品通常只需要3-4步；而在銀行，且不說理財(cái)產(chǎn)品清壹色都是5萬元起步，通常還需要出示身份證、復(fù)印身份證、完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試、比較各種產(chǎn)品的優(yōu)劣、理解各種專業(yè)術(shù)語、下訂單、在各種格式合同上簽名等壹系列步驟。于是，當(dāng)養(yǎng)成了隨手把閑錢轉(zhuǎn)入余額寶的習(xí)慣后，賺不賺錢已經(jīng)不重要了，至少閑錢沒亂花，省下了。

洞悉壹切的心理

你什么時(shí)候見過李嘉誠在網(wǎng)上曬今天又賺了多少？曬余額寶收益其實(shí)與曬等兩個(gè)鐘頭吃了頓雕爺牛腩、曬淡季去了趟馬爾代夫是壹樣的。

在互聯(lián)網(wǎng)上，炫富的不是富貳代就是“被包養(yǎng)”，其結(jié)果不是坑了爹就是立了功，唯壹可炫的是村上春樹式的“小確幸”——微小而確實(shí)的幸福，各種“寶”就屬于這壹類。與實(shí)際收益相比，用戶的滿足感更多地來源于經(jīng)歷和體驗(yàn)，就像在朋友圈分享“我正在玩壹款最in的app”，不時(shí)展示壹下得分和排名。

聊勝于無的心理

余額寶讓我感覺我和李嘉誠“本質(zhì)上”是壹樣的，都在用錢賺錢，只不過他每天賺的錢零在后面，我每天賺的錢零在前面。

截至2月28日，余額寶用戶總量已達(dá)8100萬人。按官方公布的人均持有金額4307元計(jì)算，余額寶總規(guī)模已接近3500億元，但每天人均收益不到1元，所謂“理財(cái)”不過是以不貶值為目標(biāo)的“儲(chǔ)蓄”。質(zhì)變需要由量變來引發(fā)，無論線上線下，沒有哪種理財(cái)產(chǎn)品能夠叁伍年內(nèi)把壹?jí)K錢變成壹百塊錢——那是彩票和賭博。十萬級(jí)別的存款，最好的投資方式是增值自己；有了叁伍十萬，再考慮另擇壹方式和方向不遲；所謂投資組合和“雞蛋”原則，那是有了固定資產(chǎn)后，尚有百萬閑錢該思考的問題。

居安思危的心理

當(dāng)余額寶剛問世時(shí)，我眼前壹亮；當(dāng)各種“寶”像嬰兒潮壹般涌來時(shí)，我眼前壹黑，立刻想起股市6000點(diǎn)時(shí)，收破爛的大媽都在談?wù)摶稹?/p>

即便沒有央視的亂入，各種“寶”也不可能長(zhǎng)期保持6%—8%的年化利率，那不科學(xué)。正如你不能“既要馬兒跑，又要馬兒不吃草”。原則上，銀行只有每個(gè)季度的季末有可能鬧錢荒，若僅基于此時(shí)的協(xié)議存款，余額寶壹年只有肆次機(jī)會(huì)出現(xiàn)，幾近于零風(fēng)險(xiǎn)，高收益，最長(zhǎng)不超過壹個(gè)月。有了其他“寶”之后，銀行選擇范圍增加，或許連肆次機(jī)會(huì)都沒有。要維系產(chǎn)品，各種“寶”要么收益降低，要么風(fēng)險(xiǎn)上升，不可能有例外。別忘了，還有隨時(shí)可能出臺(tái)的新規(guī)定。

精于計(jì)算的心理

本著閑著也是無聊的精神，我把余額寶登陸界面的廣告算了壹下，要每天收益158元，必須在余額寶里存94.8萬。有這錢，我還放余額寶里干嘛？

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的不貳法則是：得屌絲者得天下?？墒聦?shí)證明，屌絲好得，天下難守。因?yàn)閷沤z的心態(tài)是，免費(fèi)就用，收費(fèi)就撤；有補(bǔ)貼(折扣)就用，沒補(bǔ)貼(折扣)就撤；每天有聊勝于無的收益就用，叁天沒收益就撤。所以，互聯(lián)網(wǎng)大佬雖然能夠輕松、迅速地募集到巨款，卻不敢將全部拿去與銀行協(xié)議，不得不留存大部分以備用戶隨時(shí)撤出。

被逼成學(xué)霸的心理

如果不是央視批余額寶是吸血蟲，估計(jì)我這壹輩子也搞不懂什么是年化利率，什么是t+0，什么是同業(yè)拆借、協(xié)議存款、信托基金。

自2003年中國(guó)推出第壹支貨幣基金，經(jīng)過十年的發(fā)展，2013年第壹季度貨幣基金規(guī)模為5181億元。由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的加入，僅僅8個(gè)月，貨幣基金規(guī)模增長(zhǎng)至6332億元。過去，基金公司處在銀行的背后，現(xiàn)在，處在各大網(wǎng)站的背后。銀行的宣傳方式是教育，以專業(yè)術(shù)語昭示其專業(yè)水準(zhǔn)，顯然效果有限。網(wǎng)站的宣傳方式是參與，降低準(zhǔn)入門檻，讓產(chǎn)品變得親民、好玩、可分享，反倒激發(fā)了用戶的求知欲。

壹勞永逸的心理

我并不指望在余額寶上發(fā)財(cái)，只是不想叁天兩頭跟銀行的人吵架。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品最大的賣點(diǎn)可謂給了屌絲永遠(yuǎn)不可能從銀行得到的平等和尊重。即便你只有1塊錢，你也有理財(cái)?shù)臋?quán)利——盡管沒有現(xiàn)實(shí)意義。余額寶背后的操盤手——天弘基金稱，他們投入了幾百萬元，進(jìn)行了兩次系統(tǒng)改造，使用戶轉(zhuǎn)入1元錢，余額寶賬戶就顯示多了1元錢；壹天24小時(shí)，周末無休，隨時(shí)可以買賣；原則上每天凌晨3點(diǎn)就能夠?qū)⒖蛻羟耙继斓氖找嬗?jì)算并呈現(xiàn)出來。而為了避免“恐慌心理”，凌晨3點(diǎn)前或者系統(tǒng)升級(jí)時(shí)，查詢結(jié)果以“客官別急”代替“暫無收益”。

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